Billiga lån utifrån dina förutsättningar

Att navigera i lånedjungeln och försöka låna billigt kan kännas omtumlande. Vilka är de olika alternativen för just dig och vad innebär egentligen billiga lån?

I den här artikeln kommer vi att gå igenom vilka strategier du kan använda dig utav för att hitta billiga lån, utifrån dina förutsättningar.

Vad innebär billiga lån?

Billiga lån innebär kortfattat att låna pengar billigt, med så låga totalkostnader som möjligt. Billiga lån behöver dock inte innebära lånet med lägst nominell ränta. Det finns nämligen flertalet andra faktorer som påverkar huruvida ett lån är billigt eller inte.

Utöver långivarens ränta för lånet tillkommer allt som oftast även andra typer av avgifter som ökar totalkostnaderna för lånet. Det kan exempelvis vara uppläggningsavgifter, uttagsavgifter, förseningsavgifter etc. Dessa avgifter, tillsammans med räntan, bidrar således till en ökad totalkostnad för ditt lån.

Ta därför hänsyn till helheten och jämför alltid den effektiva räntan (vilket inkluderar både räntor och avgifter) när du letar efter billiga lån.

Så kan du hitta billiga lån

1. Jämför låneräntor:
En grundläggande strategi är att jämföra låneräntor mellan olika långivare, exempelvis hos en låneförmedlare. Att välja en långivare med konkurrenskraftiga räntor är nyckeln till att hitta ett billigt lån. Var dock noga med att alltid jämföra den effektiva räntan så att du får en helhetsbild över totalkostnaderna.

2. God kreditvärdighet
En god kreditvärdighet öppnar dörrar till långivare som erbjuder förmånliga villkor. Att förbättra eller bibehålla en god kreditvärdighet kan därmed öppna möjligheten till billiga lån.

3. Undvik höga avgifter:
Det är viktigt att noggrant läsa igenom lånevillkoren för att undvika onödiga avgifter. Att vara medveten om förseningsavgifter och andra kostnader som kan tillkomma lånet, kan hjälpa till att hålla nere de totala lånekostnaderna. Dessutom slipper du oväntade överraskningar i efterhand om du noggrant tagit del utav det finstilta.

4. Låna inte hela beloppet
Om du vet med dig att du kommer behöva sätta av pengar till ett större köp kan det vara en bra idé att försöka spara ihop en del av kostnaden, och sedan låna det resterande beloppet. På så sätt minskar du lånebeloppet och även de totala lånekostnaderna.

5. Förhandla om lån:
För vissa typer av lån kan förhandlingar vara möjliga. Att förhandla om räntevillkor eller andra lånevillkor kan resultera i en billigare låneprodukt.

Därför ska du leta efter billiga lån

Lån med billig ränta innebär att du sänker dina lånekostnader och sparar in på “onödiga” kostnader när du lånar pengar. När man lånar pengar vill man givetvis kunna låna till det man behöver men man vill samtidigt inte betala för mycket i avgifter och räntor.

När du väl har hittat den billigaste låneräntan utifrån dina förutsättningar, så innebär det att du lånar med fördelaktiga lånevillkor som håller dina totala lånekostnader på en så låg nivå som möjligt (relativt sett till dina förutsättningar).

Ta dig därför tiden att i lugn och ro leta efter lån till bra ränta, så att du hittar ett lån som passar just dig och din budget.

Frågor du vill ha svar på när du letar efter billiga lån:

• Hur ser återbetalningstiden ut?
• Kan du återbetala lånet i förväg utan avgift?
• Hur hög blir din totalkostnad varje månad?
• Vilka avgifter tillkommer?
• Är räntan marknadsmässig?
• Hur står sig den effektiva räntan gentemot andra långivare?

Hos oss på Kontantfinans kan du t.ex. lösa lånet i förtid om du skulle önska det, utan extra kostnader. Att lösa lånet i förtid innebär rent konkret att du sparar in på onödiga kostnader som annars bara tickar på.

Fördelar med billiga lån

Här kommer några fördelar med billiga lån:

1. Lägre totala kostnader:
Den uppenbara fördelen med billiga lån är såklart lägre totalkostnader över låneperioden, vilket över tid sparar dig pengar.

2. Mindre ekonomisk stress:
Att minimera lånekostnader kan minska ekonomisk stress och ge en mer hållbar privatekonomi.

3. Möjlighet att spara mer:
Genom att hålla lånekostnaderna nere så har du som låntagare möjlighet att spara mer pengar för framtiden.

Nackdelar med billiga lån

Tro det eller ej, men det kan faktiskt finnas nackdelar med billiga lån. Beroende på dina förutsättningar så kan din upplevelse gå åt olika håll.

1. Högre krav på dig som låntagare:
Långivare med låga räntor har generellt sett striktare krav på dig som låntagare. Det kan göra det svårare eller t.om. omöjligt att få ett billigt lån, om dina förutsättningar inte matchar deras krav. Det kan t.ex. vara att du inte uppfyller inkomstkraven eller att du har en betalningsanmärkning i bagaget.

2. Längre ansökningsprocess:
Långivare som erbjuder billiga lån kan ha en längre och mer detaljerad ansökningsprocess, vilket kan vara tidskrävande. Om du behöver låna pengar snabbt med direkt utbetalning kan du därför behöva vända dig till en annan aktör.

3. Lägre flexibilitet:
Vissa långivare med billiga lån kan ha mindre flexibla lånevillkor, vilket kan begränsa dina valmöjligheter.

Mer om att låna pengar billigt

Billiga lån är beroende av lånetypen

Vad som är billigt är givetvis relativt, du behöver utgå från din unika situation för att kunna hitta billiga lån utifrån dina förutsättningar. Det är därför viktigt att också jämföra olika lånetyper med varandra och se vilken låneform som passar just dig.

Ett lån med säkerhet må vara det billigare lånet eftersom det är ett tryggare lån för banken, men du kanske är i behov av ett lån med betalningsanmärkning utan UC? Då behöver du jämföra billiga lån utifrån dina förutsättningar och behov.

Här kommer vanliga låneformer som du kan jämföra mellan:

Snabblån

Snabblån erbjuder ofta mindre belopp med högre räntor men framförallt snabba utbetalningar. Eftersom snabblån är mindre belopp som återbetalas fort, så kan den effektiva räntan upplevas lite dramatisk. Detta eftersom snabblån generellt sett återbetalas på några månader medan den effektiva räntan baseras på ett räkneexempel där lånet återbetalas på 1 år.

Kontokredit

Likt snabblån är kontokredit en låneform som ofta innebär höga räntor och avgifter. En fördel med kontokredit är dock dess flexibilitet och möjligheten att öka kreditgränsen vid behov. Med en kontokredit betalar man endast ränta på nyttjat belopp, till skillnad från ett privatlån där du betalar ränta på hela beloppet direkt.

I samband med en eventuell ansökan är det av yttersta vikt att ta del utav kreditvillkoren och avgifterna för lånet. Kontantfinans erbjuder en kontokredit vars villkor klassas som en högkostnadskredit. Läs mer om våra priser och villkor.

Privatlån

Traditionella privatlån tenderar att erbjuda billiga lån i jämförelse med alternativen ovan, men de ställer också högre krav på dig som låntagare. Det innebär således att billiga privatlån, eller blancolån med låg ränta, inte är lika tillgängliga som de andra lånetyperna.

Det finns dock tillgängliga privatlån som erbjuder lån även för dig med betalningsanmärkning. Vi på Kontantfinans är en del av Brixo AB och hos Brixo kan du ansöka om privatlån upp till 100 000 kr – trots betalningsanmärkning.

Bästa räntan på privatlån får du dock om du tar ett lån med säkerhet. Med en inbyggd säkerhet kan långivaren erbjuda en lägre ränta eftersom lånet inte har lika hög risk. Detta eftersom de kan avyttra säkerheten för lånet, om låntagaren mot förmodan inte skulle kunna betala tillbaka.

Tänk på detta när du letar efter billiga lån

1. Balans mellan ränta och villkor
Att hitta en balans mellan låga räntor och förmånliga lånevillkor är avgörande. Ibland kan ett lån med något högre ränta men mer flexibla villkor vara mer lämpligt för just din livssituation.

2. Lånets syfte
Det är viktigt att du noga överväger syftet med lånet. För långsiktiga investeringar som bostadsköp kan lägre räntor vara avgörande. Men för kortsiktiga lån kan andra faktorer vara mer relevanta.

3. Din framtida privatekonomi
Att tänka igenom din framtida ekonomiska situation är oerhört viktigt. Billiga lån bör vara hållbara, även om räntorna skulle öka eller om det skulle uppstå andra ekonomiska förändringar under tiden.

4. Låna inte mer än du behöver
Hos vissa aktörer betalar du ränta på totalbeloppet, oavsett om du har nyttjat mindre än så. Om du ansöker om en kontokredit hos Kontantfinans dras dock bara ränta för det belopp som du faktiskt nyttjat.

5. Försök att betala av lånet så fort som möjligt
Genom att betala av lånet så fort som möjligt sparar du in på onödiga ränteutgifter och andra kostnader som kan tillkomma. Hos Kontantfinans kan du betala tillbaka lånet i förtid när du vill, utan extra kostnad.

Generella krav för billiga lån

För att kunna få ett billigt lån behöver du dels ha en god kreditvärdighet men även uppfylla långivarens krav. Exakt hur kraven ser ut varierar givetvis beroende på vilken aktör du väljer men generellt sett har de flesta liknande krav för att kunna erbjuda ett billigt lån.

Desto bättre kreditvärdighet och högre inkomst, desto bättre är dina möjligheter till att låna pengar billigt (relativt sett till rådande marknadsräntor).

För att kunna bli beviljad ett billigt lån behöver du uppfylla dessa krav:

• Du har fyllt 18 år
• Du har en stabil inkomst
• Du är tillsvidareanställd
• Du har en hög kreditvärdighet
• Inga, eller få övriga krediter
• Inga betalningsanmärkningar
• Inga skulder hos Kronofogden

Billiga lån – kan de bli ännu billigare?

Ja, faktum är att när man lånar pengar (CSN exkluderat) så kan man ha rätt till ränteavdrag. Det innebär att 30 % upp till 100 000 kr av räntekostnaderna dras av automatiskt på din deklaration. Det finns dock några krav som behöver uppfyllas för att du ska få göra ränteavdrag.

Du behöver:

• Ha betalat skatt och ränta för året du vill göra avdrag för
• Ha räntekostnader på minst 1 000 kr
• Ha ett underskott av kapital, d.v.s. dina räntekostnader är större än dina kapitalinkomster

Du kan läsa mer ingående om ränteavdraget hos Skatteverket.

Billiga lån utan UC

I samband med låneansökan tar kreditgivaren alltid en kreditupplysning på dig. Detta för att fastställa din kreditvärdighet och säkerställa att du har en inkomst och att du klarar av att betala tillbaka lånet.

De billigaste lånen tas oftast via en långivare som hämtar sin kreditupplysning från UC. Om du däremot redan har många förfrågningar hos UC tenderar det att lyfta på ögonbrynen hos kreditgivaren, som i sin tur kanske nekar din ansökan p.g.a. detta.

Detta eftersom de tolkar det som att du ansökt/tagit många lån och kanske får svårt att betala tillbaka det potentiella lånet hos dem.

Generellt sett brukar lån utan UC, p.g.a. lägre trösklar, vara dyrare än lån med UC. Men om du har behov av att låna utan UC finns det långivare som erbjuder den möjligheten.

Hos Kontantfinans använder vi oss t.ex. av Dun & Bradstreet (Bisnode) när vi bedömer din kreditvärdighet. Således påverkas inte din kreditvärdighet hos UC när du ansöker om lån hos oss. Observera dock att Kontantfinans är en högkostnadskredit.

Sammanfattning: Billiga lån

Att låna så billigt som möjligt är givetvis en smart ekonomisk strategi (förutsatt att du i första hand behöver låna), men det kräver också en balanserad inställning. Att överväga räntor, lånevillkor, och den egna ekonomiska situationen är centrala delar för att fatta ett välgrundat beslut.

Genom att vara medveten om strategier, fördelar och nackdelar samt lånets villkor, kan du som låntagare enklare navigera och hitta billiga lån som passar just din unika situation.