Lån utan UC

Kontantfinans erbjuder möjligheten att ta ett lån utan UC. Istället för UC tar vi våra kreditupplysningar av Dun & Bradstreet.

Det innebär att din kreditvärdighet hos UC inte behöver dras ned av många UC-förfrågningar när du lånar pengar av Kontantfinans.

Varför låna utan UC?

Det främsta skälet att låna utan UC är att undvika att försämra din framtida kreditvärdighet i deras ögon. Anledningen att så kan ske är att de ser förfrågningar hos andra kreditgivare som en negativ indikator om det blir för många.

Att ha några få förfrågningar per år är ingen fara, men om det börjar bli många förfrågningar hos UC så kommer det dra ned kreditvärdigheten och göra det svårare att låna pengar i framtiden.

Ett smart sätt om du behöver ett mindre lån nu och tänker ta ett större samlingslån eller bolån senare kan vara att låna utan UC för det lilla lånet och så bevara kreditvärdigheten hos UC inför det större och mer betydelsefulla lånet du avser att ta senare.

Lån utan UC – upp till 30 000 kronor via Kontantfinans

Kontantfinans högsta lånebelopp är 30 000 kronor. Det är sällan kreditgivare lånar ut så mycket mer än 15 000 kr utan UC.

Detta då större banker och kreditmarknadsbolag som erbjuder den typen av större lån nästan alltid samarbetar med UC. Mindre långivare som erbjuder SMS-lån och andra smålån gör det oftare utan UC.

Vilken kreditupplysning använder Kontantfinans?

Kontantfinans använder Dun & Bradstreet (Bisnode) för kreditupplysningar och det gäller oavsett om du vill låna 5 000 kr eller 10 000 kr.

Därmed kan du som vill bli kund hos oss ta lån utan UC. Vi rapporterar inte heller in något till UC i efterhand såsom många stora banker gör.

Ansök om lån utan UC

Att ansöka om lån utan UC hos oss är enkelt. Det tar ca två minuter och du identifierar dig enkelt med hjälp av BankID. Fyll i din önskade kreditgräns och hur mycket du vill ta ut som första uttag. Fyll sedan i dina personuppgifter och tryck på ansök.

När din ansökan har kommit in till oss gör vi en kreditprövning via Dun & Bradstreet och kontrollerar att du uppfyller alla våra krav. Gör du detta godkänner vi din ansökan och skickar ett bekräftelsemail med en fullständig återbetalningsplan och ett kreditavtal.

Så här går det till när du ansöker om lån utan UC hos oss:

1. Ansökan – Fyll i vårt ansökningsformulär och signera med BankID. Välj önskad kreditgräns och hur mycket av kontokrediten du vill ha utbetald direkt.

2. Kreditprövning – Ansökan granskas och vi gör en kreditupplysning med Dun & Bradstreet.

3. Godkännande – Du får besked på din ansökan inom 24 timmar, oftast ännu snabbare. Efter att vi godkänt din ansökan kan du logga in på “Mina Sidor”.

4. Utbetalning – Krediten betalas ut samma dag som den beviljas. Framtida uttag görs enkelt via “Mina Sidor” och pengarna kommer fram samma dag eller senast nästkommande bankdag.

5. Återbetalning – Flexibel återbetalning varje månad som du själv bestämmer över. Minsta återbetalning är 8% av den utestående skulden, eller minst 500 kronor. Ränta betalar du endast på det belopp som du utnyttjat.

6. Uttag – Begär uttag av outnyttjat utrymme upp till din kreditgräns genom att logga in på “Mina Sidor”.

Ansök om lån utan UC

Ett lån utan UC passar dig som

• Inte vill försämra ditt kreditbetyg hos UC
• Behöver låna ett lägre belopp

Vi på Kontantfinans erbjuder kontokrediter. Det innebär att du beviljas ett kreditbelopp som du gör uttag ifrån vid behov, i stället för att få hela lånebeloppet utbetalt till ditt konto. En kontokredit utan UC passar därför bra när du inte riktigt vet hur mycket pengar du behöver låna.

Lån utan UC har generellt sett ganska höga räntor och kan bli väldigt dyra om du inte skulle betala tillbaka i tid. Du bör därför bara se lån utan UC som ett alternativ om du har ekonomin för att klara lånet.

Vad kostar ett lån utan UC?

Det är inte helt lätt att hitta billiga lån utan UC. Lån utan UC är i de flesta fall vanliga snabblån och kostnaden för ett sådant lån varierar precis som alltid mellan olika långivare. Värt att ha med sig är dock att kostnaden är högre än för större lån, såsom privatlån, billån, bolån etc.

Man ska dock inte låta sig skrämmas av räntan allt för mycket. Räntesatsen gäller per år medan ett lån utan UC ofta betalas tillbaka på bara några månader. På så vis kan räntan verka aningen högre än vad den i själva verket blir.

Vad krävs för att ta ett lån utan UC?

• Du måste ha fyllt 18 år
• Minst 180 000 kr i årsinkomst
• Du behöver ett svenskt bankkonto och BankID
• Du får inte ha ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden.

Vilka är UC?

Upplysningscentralen AB, ofta benämnt som enbart UC, är Sveriges största Kreditupplysningsföretag och ledande inom sin bransch när det kommer till att erbjuda affärs- och kreditbedömning.

UC grundades år 1977 och ägs till stor del av de fyra storbankerna SEB, Nordea, Swedbank och Handelsbanken.

UC är kanske mest känt i sammanhanget för privatlån och konsumentkrediter där organisationen framställer en övergripande kreditupplysning för att bistå i handläggningsprocessen.

Riskprognosen från UC grundas i ett informationsflöde från flertalet aktörer inklusive Kronofogden, Skatteverket och Bolagsverket för att namnge några allmänna källor. I en sammanvägd bedömning av flertalet variabler härleds en riskprognos och en femskalig riskklassificering.

I UC:s kreditupplysning fastställs en score, ofta benämnt UC-score, med en skala från 0,1%-100% där en lägre procentenhet påvisar en bättre kreditvärdighet. Nedan återfinns fullständiga skalan för dess riskklasser och dess innebörd.

Kreditbetyg hos UC:

• 0,1% Utmärkt
• 0,2% – 0,9% Mycket bra
• 1,0% – 4,0% Bra
• 4,1% – 25% Mindre bra
• 25,1% – 100% Svagt

Hur kan kreditgivare erbjuda lån utan UC?

Alla långivare måste ta kreditupplysningar enligt lag så det är inte möjligt att låna utan kreditupplysning hos någon långivare i Sverige.

Det finns dock flera andra kreditupplysningsbolag som alternativ till UC och som också har samma information om t ex inkomster, betalningsanmärkningar och fastighetsinnehav.

Låna utan kreditupplysning?

Oavsett om du ska låna pengar utan UC eller med UC kommer banken/kreditgivaren alltid att göra en kreditupplysning på dig som låntagare. Detta görs för att säkerställa att du har den betalningsförmåga som krävs för att kunna hantera lånet.

Det är dessutom enligt lag inte tillåtet att låna utan kreditupplysning. Den lagen skyddar framförallt dig som låntagare som inte riskerar skulder du inte kan betala, men den skyddar även kreditgivaren som kan känna sig tryggare med att få tillbaka sina pengar.

Tänk på att kreditupplysningen finns där för dig och din trygghet. Det sista du vill är att bli skuldsatt och inte kunna betala tillbaka skulden.

Tas det bara kreditupplysning vid ansökan om lån?

En kreditupplysning tas inte bara i samband med att du ansöker om ett lån. Det görs även om du t.ex. tecknar ett abonnemang, ska skriva på ett hyreskontrakt eller liknande. I de allra flesta fall använder sig företagen då av UC.

Vad är fördelarna med lån utan UC?

Genom att låta företag göra en kreditupplysning via UC finns en risk att du med tiden sänker din kreditvärdighet då många långivare och storbanker ofta ser detta som en risk att du i snar framtid tänkt att skriva upp dig för flera lån eller krediter.

Att därför leta sig till aktörer där UC upplysningar inte tas har vissa självklara fördelar. Ett starkt incitament till att inte använda UC för vanliga privatlån är för att undvika att flertalet registrerade kreditupplysningar ska påverka din kreditvärdighet negativt vid ansökan om till exempel bolån.

Att undvika en upplysning via UC vid bolån är svårt och för att därför ge dig själv de främsta förutsättningarna för att få ditt bolån beviljat kan det vara en god idé att avstå UC tilldess att du verkligen behöver. Vi på Kontantfinans samarbetar därför inte med UC utan tar alla kreditupplysningar via Dun & Bradstreet.

Det många kanske inte vet är att kreditupplysningar tas för en rad olika anledningar och inte enbart i samband med att du ansöker om ett lån. Andra tillfällen då en upplysning via UC kan göras är vid ansökan om delbetalningar, tecknande av nytt mobilabonnemang eller vid andra typer av abonnemang. Att därför lätta på belastningen i UC registret kan vara en god tanke.

Nackdelar med lån utan UC

Det finns ett stort antal långivare som erbjuder lån utan UC idag. Långivarna har olika profiler, interna processer och prioriteringar. Något som innebär att även kostnaderna för lånen kan variera rejält. Det finns både dyra lån utan UC och det finns lån utan UC som inte behöver kosta så mycket.

Generellt kan man dock säga att ett lån utan UC kommer bli dyrare än ett privatlån från en bank som använder sig av UC, i varje fall i förhållande till lånebeloppet.

Lån utan UC tenderar ofta att vara på mindre belopp och de kommer ofta med högre räntor och det är inte ovanligt med diverse tilläggsavgifter. En stor andel av de lån utan UC som finns att tillgå är så kallade högkostnadskrediter. Alltså lån med en årsränta på mer än 30 procent (plus gällande referensränta).

Många lån utan UC är också avsedda att betalas tillbaka snabbt. Inte sällan inom en månad eller två. Gör du inte det, kan påminnelseavgifter tillkomma och i värsta fall går ärendet till inkasso och till slut Kronofogden. Hos Kontantfinans har vi dock inga korta löptider utan här gäller löptid från 8 till 30 månader

Det gäller alltså att se upp innan du tecknar ett lån utan UC. Läs noga igenom långivarens villkor och ta reda på hur mycket lånet faktiskt kommer att kosta innan du skickar iväg en ansökan.

Låna endast om du är helt säker på att du kan betala tillbaka pengarna i tid.

Sammanfattning – nackdelar med lån utan UC:

Ofta hög ränta
Räntan på lån utan UC är generellt högre än för vanliga privatlån och många är så kallade högkostnadskrediter. Det här innebär att kostnaden för ett lån utan UC kan vara relativt hög i förhållande till lånebeloppet.

Varierande löptider
Många lån utan UC är avsedda att betalas tillbaka snabbt, ibland inom en eller ett par månader. Du bör alltid säkerställa att du kan betala tillbaka hela lånet inklusive räntor och eventuella avgifter i tid innan du ansöker om ett lån utan UC. Hos Kontantfinans har vi löptider från 8 till 30 månader.

Lägre lånebelopp
Långivare som erbjuder lån utan UC vänder sig ofta till kunder som inte har perfekt kreditvärdighet. Av den anledningen är det sällan frågan om större lånebelopp. Behöver du ett större lån kan det bli svårt att låna utan UC.

Läs mer om våra priser och villkor.

Till ansökan

Vilka alternativ finns till UC?

UC eller Upplysningscentralen som de tidigare hette är det största kreditupplysningsbolaget i Sverige. De största konkurrenterna är Dun & Bradstreet och Creditsafe.

Den stora skillnaden mellan dessa är att UC primärt används av stora banker och kreditmarknadsbolag och att dessa också rapporterar in vilka lån deras kunder har till UC varje månad.

Därmed sitter UC på ett kreditregister och viss information som inte Dun & Bradstreet har.

Hur fungerar UC:s kreditregister?

Om man har ett stort antal aktiva krediter och höga skuldbelopp så finns detta i UC:s kreditregister och kan påverka din kreditvärdighet i deras upplysningar.

Sköter man dessa krediter och amorterar löpande kan detta vara positivt för din score. Omvänt kan stora och ökande krediter istället var negativt.

Om UC tack vare sitt kreditregister känner till problem om dig så är det inte ett bra skäl att låna utan UC. Om så är fallet bör man antagligen avstå från att låna helt.

Vad kontrolleras i en kreditupplysning från UC?

Alla företag och alla privatpersoner över 15 år finns med i kreditupplysningsföretagens register. Det är inte möjlighet att bli struken från registret eller radera information.

Om man anser att en uppgift inte stämmer kan man kontakta kreditupplysningsföretaget och begära att uppgiften rättas.

De största kreditupplysningsföretagen är UC, Dun & Bradstreet och Creditsafe.