Kreditvärdighet

Kreditvärdighet: En guide till din ekonomiska hälsa

Kreditvärdigheten är en central del av ens privatekonomi och kan exempelvis påverka förmågan att låna pengar, hyra lägenhet, teckna abonnemang eller till och med få jobb.

I den här artikeln går vi bland annat igenom vad kreditvärdighet är, hur du kan förbättra den och vilka faktorer som påverkar ditt kreditbetyg.

Lån med dålig kreditvärdighet?

Om man exempelvis har dålig kreditvärdighet på grund av betalningsanmärkningar kan det vara svårare att få lån och hantera nödvändiga utgifter. Men det är inte helt omöjligt.

På Kontantfinans fokuserar vi mer på din betalningsförmåga här och nu, istället för tidigare misstag. Därför kan du ansöka om lån med lån med betalningsanmärkning, förutsatt att du uppfyller våra övriga krav. Vi erbjuder samma villkor till alla, oavsett förutsättningar.

Nedan går vi igenom vad du bör tänka på innan du ansöker om ett lån med dålig kreditvärdighet.

Att tänka på innan du ansöker om lån med låg kreditvärdighet:

1. Räntor och avgifter:
Lån till personer med dålig kreditvärdighet kommer ofta med högre räntor och avgifter. Eftersom långivaren tar en högre risk när de lånar ut pengar till en person med svag kreditvärdighet, så kompenserar man det genom att ta ut högre räntor och avgifter.

Därför är det viktigt att ta del av villkoren och vara införstådd med de totala kostnaderna (effektiva räntan) innan du tar ett lån.

2. Jämför olika långivare
Olika långivare erbjuder olika villkor. Jämför räntor, avgifter, löptider och återbetalningsvillkor noggrant innan du bestämmer dig för en långivare.

3. Återbetalningsförmåga:
Var realistisk med din förmåga att betala tillbaka lånet. Att ta på sig för stora skulder kan förvärra din ekonomiska situation och sänka din kreditvärdighet ännu mer.

Låna inte mer pengar än du klarar av att betala tillbaka. Var ansvarsfull och ha en tydlig plan på hur du kommer att betala tillbaka lånet.

4. Finns det bättre alternativ?
Innan du tar ett lån är det alltid klokt att se vad som är bäst lämpat för just din situation. Om du har möjlighet att finansiera dina utgifter genom vänner eller familj är det alltid ett bättre alternativ rent ekonomiskt, än att ta ett lån med hög ränta.

5. Förbättra din kreditvärdighet:
Om du har tiden på din sida, överväg att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett lån. Betala av skulder, undvik nya kreditupplysningar och säkerställ att alla dina räkningar betalas i tid. På så sätt kan du ansöka om ett lån med bättre villkor när det blir dags lite längre fram i tiden.

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är en bedömning av en individs eller företags förmåga att betala tillbaka lån och andra finansiella åtaganden. Den baseras på flera faktorer, däribland din betalningshistorik, aktuella skulder, betalningsanmärkningar, inkomst och andra ekonomiska data.

Med en bra kreditvärdighet är du en låg risk för långivaren, medan en svag kreditvärdighet indikerar att man haft problem med sina betalningar. Beroende på långivarens rutiner kan din kreditvärdighet därmed påverka vilka räntor och villkor du erbjuds.

Om du behöver låna pengar men samtidigt vill bevara kreditvärdigheten hos UC kan exempelvis ett lån utan UC vara ett alternativ.

Vad är min kreditvärdighet?

Kreditvärdigheten består av ett specifikt kreditbetyg eller poäng som reflekterar din ekonomiska pålitlighet. För att ta reda på din kreditvärdighet kan du beställa en kreditupplysning från företag som UC, Dun & Bradstreet (Bisnode) eller Creditsafe.

Kreditupplysningsföretagen sammanställer information om din ekonomiska historik och nuvarande situation för att ge dig ett kreditbetyg. Att kolla sin kreditvärdighet gratis är dock inte alltid en garanti eftersom vissa kreditupplysningsföretag tar ut en avgift för det, däribland UC som är den största aktören i Sverige.

Hos Dun & Bradstreet kan du däremot kolla din kreditvärdighet utan avgift.

Vad påverkar kreditvärdigheten?

Det finns flera faktorer som kan påverka din kreditvärdighet, däribland:

1. Betalningshistorik:
Betalningsanmärkningar och sena betalningar är den främsta anledningen till en svag kreditvärdighet.

2. Skuldsättning:
En alltför hög skuldsättning i förhållande till din inkomst kan påverka kreditvärdigheten negativt.

3. Kreditupplysningar:
Många kreditupplysningar på kort tid kan indikera ekonomisk osäkerhet. Var sparsam med dina kreditförfrågningar.

Hur får man bra kreditvärdighet?

För att höja ditt kreditvärde kan du se till att:

1. Betala räkningar i tid:
Undvik sena betalningar som kan leda till betalningsanmärkningar.

2. Minska dina skulder:
Betala av så mycket av dina skulder som möjligt och samla befintliga smålån till ett större privatlån med bättre villkor.

3. Begränsa kreditupplysningar:
Ansök endast om kredit när det är absolut nödvändigt, exempelvis om du ska ansöka om ett samlingslån.

4. Öka din inkomst:
En högre inkomst ger dig bättre förutsättningar att hantera befintliga skulder.

5. Säg upp kreditkort du inte använder:
Hela kreditgränsen redovisas som en aktuell skuld, även om du inte använder kortet. Om du är i en situation där du inte använder kreditkortet alls kan det därför vara en bra idé att säga upp det. På så sätt “belastar” det inte kreditvärdigheten i onödan.

Genom att följa dessa råd kan du bygga upp och bibehålla en stark kreditvärdighet, vilket på sikt öppnar dörrar till bättre lånevillkor och fler ekonomiska möjligheter.

Sammanfattning – så förbättrar du din kreditvärdighet: 

• Betala alltid fakturor i tid
• Samla ihop befintliga små lån och krediter till ett privatlån
• Undvik onödiga kreditförfrågningar
• Undvik att handla saker med avbetalning
• Öka din inkomst
• Säg upp kreditkort du inte använder

Kreditbetyg

Kreditbetyg är en specifik poäng eller ett betyg som återspeglar din kreditvärdighet. Det är ofta ett numeriskt mått som används för att bedöma risken med att låna ut pengar. Exakt hur det presenteras varierar dock beroende på kreditupplysningsföretag.

Så fungerar kreditbetyg:

• Sätts av kreditupplysningsföretagen
• Baseras på samma faktorer som påverkar kreditvärdigheten
• Presenteras som en poäng eller ett betyg
• Ofta en skala från låg till hög (t.ex. 0-100, A-F, etc.)

Exempel på kreditbetyg (skala 0-100):

• 70-100 kan indikera hög kreditvärdighet
• 50-69 kan indikera medelgod kreditvärdighet
• Under 50 kan indikera låg kreditvärdighet

Vad är ett bra kreditbetyg?

Ett bra kreditbetyg varierar beroende på vilket kreditupplysningsföretag som används, men generellt sett anses ett kreditbetyg över 70-75 (på en skala av 100) vara bra.

För att få ett bra kreditbetyg behöver du ha en stabil inkomst, låg skuldsättning och en god betalningshistorik.

Vad är kreditupplysning?

En kreditupplysning är en rapport som innehåller information om din ekonomiska situation och historik. Den används av banker, kreditgivare och andra företag för att bedöma kreditvärdigheten när du ansöker om lån, krediter, hyresavtal eller andra typer av ekonomiska åtaganden.

Hur många kreditupplysningar är för mycket?

Det finns ingen exakt siffra för hur många kreditupplysningar som är “för mycket”, men flera kreditupplysningar inom en kort tidsperiod kan indikera ekonomisk osäkerhet och därmed sänka kreditvärdigheten.

Därför är det viktigt att vara restriktiv med antalet kreditupplysningar genom att bara göra en kreditförfrågan, d.v.s. ansöka om lån, när det verkligen behövs. Att begära kreditupplysning på dig själv kommer dock inte att påverka ditt kreditbetyg.