Vad är ett privatlån?

Ett privatlån är ett lån som vanligtvis beviljas till privatpersoner. Det är ett lån som används för personligt bruk och kan finansiera vad som helst. Det vanligaste folk använder sitt privatlån till är tillexempel: Oväntade utgifter, semesterresor, bilinköp, renovering etc.

Det finns olika definitioner av vad som egentligen är ett privatlån. Vissa långivare marknadsför alla lån som är avsedda för privat konsumtion som privatlån, oavsett om det krävs någon säkerhet eller inte. Ett lån med säkerhet innebär att du lämnar någon form av säkerhet, till exempel din bil eller fastighet som garanti för att du kommer betala tillbaka lånet. Det fungerar som en form av pant till banken. Så i de fall man inte kan betala tillbaka så kan man i värsta fall sälja av den säkrade tillgången.

I de flesta fall kallas inte inte lån med säkerhet för privatlån, utan istället för de syfte lånet är avsett för, exempelvis billån eller bolån.

Den vanligast förekommande definitionen av privatlån är kort och gott ett lån avsedd för privat konsumtion där ingen underliggande säkerhet krävs. När du ansöker om ett sådant privatlån är det din personliga kredit värdighet som avgör om du kan teckna lånet eller inte.

Om långivaren tillämpar individuell räntesättning kommer din kreditvärdighet också att spela en stor roll vid räntesättning och avgöra vad privatlånet kommer att kosta. Hos oss gör vi alltid en helhetsbedömning av en person och därefter beviljas lånet. Vi tillämpar inte individuell räntesättning utan erbjuder en fast ränta för alla kunder som kvalificerar sig för lånet.

Hur mycket kan jag låna?

Vi på Kontantfinans erbjuder möjligheten att låna pengar i form av våra kontokrediter. Du kan låna från 3 000 kr – 30 000 kronor utan UC.

Vilken summa vill du låna?

Låna 3 000 kr
Låna 5 000 kr
Låna 10 000 kr

I det första steget när man gör ansökan får man ta ställning till två saker. Vilken kreditgräns vill du ha (det totala beloppet du vill ansöka om), samt hur mycket du vill ta ut direkt (den summan vi betalar ut när du blir beviljad).

Vad är skillnaden mellan ett privatlån och ett blancolån?

Det finns ingen skillnad mellan privatlån och blancolån. Det är bara två olika namn för ett lån utan säkerhet eller som också kallas ”konsumtions lån”. Ett privatlån betalas ofta ut som en hel summa och därefter sätts en avbetalningsplan i verket som ska följas. Flexkontot erbjuder kontokrediter vilket är en annan variant på ett sådant lån.

Vad är skillnaden mellan ett privatlån och en kontokredit?

En kontokredit är en form av kredit som fungerar som en flexibel kreditgräns, som du kan använda när som helst. Till skillnad från ett privatlån som betalas ut vid ett tillfälle i en klumpsumma fungerar kontokrediten ungefär som ett kreditkort, men i stället för kortet så har man ett konto med pengar som man kan föra över till sitt personkonto och använda.

 
Kreditgränsen fastställs av långivaren och baseras på kreditvärdigheten och förmågan att kunna betala tillbaka. Du kopplar ditt personkonto till kontot du har hos oss och därefter kan du föra över pengarna.

 
Du kan ta ut pengarna ur en bankomat utan extra avgift, göra inköp av olika slag eller betala räkningarna med dom.

 
Räntan på en kontokredit kan vara rörlig eller fast, hos oss är den fast och räntan är den samma för alla kunder. Du betalar enbart ränta på det belopp du nyttjar.

 
Man blir enbart återbetalningsskyldig på det nyttjade beloppet. Så man kan använda sin kontokredit som en extra buffert inför oväntade utgifter. Det belopp man betalar tillbaka i månaden är 8% av det belopp man nyttjat och det lägsta beloppet att betala tillbaka är 500 kr per månad. Därför är det svårt att upprätta en exakt avbetalningsplan för en kontokredit.

Vad kan jag använda mitt privatlån till?

Funderar du på att renovera hemma, köpa en ny bil, resa utomlands eller att en oväntad utgift har dykt upp?
Om det dyker upp en oväntad utgift kan en kontokredit hjälpa till.

 
Om man går i renoveringstankar eller att diskmaskinen går sönder. Man kan även använda pengarna till att resa eller betala elräkningen nu när elpriset har skenat. Inköp av bil, båt eller ny inredning kan man också nyttja pengarna till.

Hur ansöker jag om privatlån?

Hos oss fyller man i ett formulär, där man delger information om sin inkomst, kostnader och andra levnadsförhållanden som används och vägs samman i en helhetsbedömning. Därefter får man ett besked med det belopp som en handläggare kunde bevilja och din kontokredit har skapats hos oss.

 
Handläggningstiden för en ansökan är 24 timmar (ofta ännu snabbare). Därefter betalas pengarna ut när man blir godkänd.

Görs det någon kreditupplysning när jag ansöker om privatlån?

När man skickar in en ansökan hos oss tas en kreditupplysning. Det är en utvärdering av en persons kreditvärdighet, de utförs av ett kreditupplysningsföretag eller andra kreditinstitut (i vårt fall tar vi en upplysning från bisnode). Syftet med en kreditupplysning är att bedöma en persons förmåga att hantera en kredit och sannolikheten för en återbetalning.

En kreditupplysning innehåller information om en persons kredit- och lånhistorik. Samt hur betalningshistoriken har sett ut. Om eventuellt missade betalningar eller skulder har förekommit. Men även hur de nuvarande förhållanden ser ut, om personen har några krediter idag. Hur sköts dom? Finns det några obetalda skulder eller pågående inkassoärenden?

Det är vanligt förekommande att långivare tar en upplysning från kreditupplysningsföretaget ”Upplysningscentralen” eller ”UC”. Men vi ger ut krediter utan uc, vi tar i stället en upplysning från Bisnode som är ett annat kreditupplysningsföretag. Vi rapporterar inte till UC eller ser upplysningar som har gjorts via UC tidigare.

Hur återbetalar jag mitt privatlån?

Ett privatlån i form av en kontokredit som tas hos oss betalas tillbaka varje månad, vi mejlar ut våra avier den 10e varje månad. Dessa avier hittar man även under ”Mina Sidor”. Det finns två olika betalningssätt hos oss:

Att betala med autogiro är alltid att föredra för att försäkra sig om att man betalar i tid. Detta upprättar man i sin internetbank.

Det andra betalningssättet är manuella inbetalningar, det kan man göra om man tillexempel vill betala innan förfallodatumet. Men det kräver att man själv håller bra koll på sina betalningar.

Vilka typer av lån finns det?

Det finns en rad olika lån och det är lätt att bli vilsen i djungeln av alla lån, nedan går vi igenom några av de vanligaste lånen och förklarar.

 
Privatlån – Ett lån som har många namn hos folket: Snabblån, blancolån, sms-lån och korttidslån. Det lånet används för konsumtion av olika slag, men där avbetalningstiden i regel är kortare och räntan är högre.

 
Bolån – Ett lån med säkerhet som kanske är det lånet där man belånar sig som mest, men med bostaden som säkerhet. Ett bolån har en lång avbetalningstid och mycket lägre ränta än många andra lån.

 
Konsumentkredit – Är ett lån som används för finansiering av varor eller tjänster, likt ett privatlån. Konsumentkrediter kan erbjudas i olika former såsom kreditkort, kreditavtal eller avbetalningsköp.

 
Studielån – Ett statligt lån, vars syfte är att finansiera studier och studiematerial. Dessa lån har i regel väldigt låg ränta och en lång avbetalningsplan för att underlätta utbildningen.

 
Mikrolån – Är mindre lån som personer med låg kreditvärdighet kan få, dessa lån kan användas till massa olika saker. Ett vanligt ändamål är att de används för att starta en egen verksamhet.

Vad är skillnaden mellan en lågkostnadskredit och en högkostnadskredit?

När man pratar om krediter, pratar man ofta om låg- och högkostnadskrediter, men vad är skillnaden? De är två typer av krediter som skiljer sig åt både vad det gäller ränta och kostnader.

 
En högkostnadskredit är avsedd för en person med sämre kreditvärdighet och då sämre ekonomiska förutsättningar. Kostnaden för en sådan kredit kan vara högre och det totala beloppet man betalar tillbaka är större än det man lånat. En sådan kredit innebär en högre risk men är också lättare att få.

 
En lågkostnadskredit har vanligtvis en lägre ränta och lägre avgifter. Den kan passa en person som har en högre kreditvärdighet och då en bättre ekonomisk förutsättning. Detta innebär att en sådan kredit har lägre totala kostnader.

 
Det är viktigt att man väljer en kredit som passar ens ekonomiska förutsättningar och den kreditvärdighet man har.

Hur funkar räntan för privatlån?

Att förstå innebörden av ränta är inte alltid så lätt, nedan går vi igenom de vanligaste räntorna och förklarar dem. Ränta är en avgift som en långivare tar ut från en låntagare för att denne får låna pengar. Det är ett belopp som tillkommer utöver den summa som lånades ut.

 
Räntan brukar anges i procent och beräknad vanligtvis på årsbasis. Men du betalar (oftast) räntan för ditt lån månadsvis, för att man inte ska betala en större klumpsumma vid årets slut. På så sätt sprids risken ut över året.

 
Räntan är dels ett sätt för långivaren att tjäna pengar, men även för att kompensera den risk som långivaren utsätts för. Så vid en hög ränta så utsätts ofta långivaren för en större risk när de lånar ut pengarna.

 
Räntan styrs av flera olika faktorer, bland annat på marknadsräntan, inflationen och andra faktorer.

 
Reporäntan eller styrräntan är den räntan som styr marknadsräntan och det är den räntan som bankerna har för att få låna pengar (utlåningsränta).

 
Räntan på ett privatlån är i regel högre än räntan (bolåneräntan) på ett bostadslån.

 
Men ränta kan också fungera på det motsatta sättet att en bank kan betala ut en ränta. Det normala är att man då får sparränta. En ränta för att man har pengar sparade på ett sparkonto, då lånar du som kund ut pengarna till banken och som tack får du en liten ränta på det kapitalet. Ofta ligger räntan på någon enstaka procent.

Trygga privatlån med låneskydd

Ett låneskydd eller kreditförsäkring, är en typ av försäkring som skyddar dig mot oförutsägbara händelser. Som påverkar din betalningsförmåga. Exempelvis om du blir sjuk, blir av med jobbet eller skadas, vilket gör att du inte kan betala av dina lån.

 
Då kan en kreditskyddsförsäkring hjälpa till med betalningen, den kan täcka dina månatliga betalningar eller betala ut en engångssumma som hjälper dig att betala av lånet.

 
Vi på Kontantfinans erbjuder en kreditskyddsföräkring via SveNord som du kan läsa mer om.

Hur fungerar ångerrätt när jag lånar?

Om du av någon anledning inte vill ha lånet och att du ångrar dig så kan du nyttja din ångerrätt. Den har du rätt att nyttja upp till 14 dagar efter att du fick lånet beviljat.

 
Du kontaktar vår kundservice på 08–250 850 47 alternativt så skickar man ett mail till oss på info@flexkontot.se.

Ansök nu