Vad är snabblån med betalningsanmärkning?

Snabblån med betalningsanmärkning är ett typ av lån som erbjuds till personer som har en eller flera betalningsanmärkningar registrerade hos kreditupplysningsföretag.

Lån med betalningsanmärkning är utformade för att vara tillgängliga och tillhandahålla smidig finansiering till den som annars har svårt att få lån. Främst på grund av en dålig kreditvärdighet, till följd av en betalningsanmärkning.

Snabblån med anmärkning: Allt du behöver veta

Att hantera ekonomiska utmaningar kan vara komplext, det är inte heller lättast att få lån med anmärkning. Om man har behov av akut finansiering kan snabblån därav framstå som ett lockande alternativ.

Men innan man tar det steget så är det viktigt att förstå vad det innebär, vilka alternativ som finns tillgängliga och vad man bör tänka på.

I den här artikeln kommer vi att utforska snabblån med betalningsanmärkning, dess fördelar, nackdelar samt viktiga överväganden för att fatta informerade beslut.

Tillgängliga snabblån benämns i folkmun ofta även som mikrolån eller SMS-lån. Gemensamt för dessa är att det ofta rör sig om mindre lånebelopp, snabba ansökningar och smidiga utbetalningar.

Men även om dessa lån generellt sett är mer tillgängliga än traditionella privatlån, så finns det ingen som lånar ut till alla, eller erbjuder garanterat lån trots betalningsanmärkning. Alla långivare har nämligen olika krav som behöver uppfyllas för att kunna låna pengar.

Vad ska man tänka på innan man ansöker om snabblån med betalningsanmärkning?

Innan man ansöker om ett snabblån med betalningsanmärkning är det huvudsakligen viktigt att överväga följande:

1. Kostnader och avgifter
Snabblån kan bland annat vara förknippade med höga räntor och avgifter, se därför till att du förstår alla kostnader och avgifter innan du tar ett lån.

2. Återbetalningsvillkor
Se till att du har förmågan att återbetala lånet enligt de överenskomna villkoren för att undvika ytterligare ekonomiska svårigheter.

3. Lånevillkor och avtal
Läs noggrant igenom alla lånevillkor och avtal innan du skriver under, se till att du förstår alla villkor och vad som förväntas av dig som låntagare.

4. Se över dina alternativ
Utforska tillgängliga alternativ innan du tar ett snabblån med betalningsanmärkning. Säkerställ att du väljer det mest fördelaktiga alternativet utifrån just dina förutsättningar.

Vad innebär det att låna pengar med betalningsanmärkning?

Om man har betalningsanmärkningar i bagaget så behöver man vara införstådd med sina förutsättningar, innan man ansöker om ett lån.

Man kommer exempelvis inte att kunna bli beviljad ett lån med de bästa villkoren. Med hänsyn till riskprofilen så kommer långivare istället erbjuda lån med högre räntor och avgifter.

Som låntagare bör man därför fråga sig själv om kostnaderna för lånet väger upp för nyttan och behovet.

Man bör även ha en tydlig plan för hur man kommer att återbetala lånet i sin helhet, inklusive räntor och avgifter. Detta för att inte riskera hamna i en situation som leder till ännu en betalningsanmärkning.

Fördelar: Snabblån med betalningsanmärkning

1. Smidig finansiering
Snabblån kan ofta godkännas och betalas ut smidigt, vilket gör dem till ett praktiskt alternativ för att hantera akuta ekonomiska behov.

2. Hög tillgänglighet 
Många långivare erbjuder hög tillgänglighet, vilket öppnar dörren för personer med dålig kreditvärdighet.

3. Snabb ansökan
Att ansöka om lånet går väldigt fort och man får ofta besked kort därefter.

Nackdelar: Snabblån med betalningsanmärkning

1. Höga räntor och avgifter 
För att kompensera för den ökade risken tar långivare ut högre räntor och avgifter än andra lånemetoder, det gör dem till ett väldigt dyrt lån i längden.

2. Risk för skuldfälla
Om man redan har en betalningsanmärkning så kan ytterligare lån öka risken för ekonomiska svårigheter. Det är viktigt att vårda sin privatekonomi och låna ansvarsfullt.

3. Begränsat lånebelopp
På grund av den höga risken har långivare ofta ett maxtak på lånebeloppen, jämfört med traditionella privatlån. Ett lägre lånebelopp kan därmed begränsa dina möjligheter att finansiera nödvändiga inköp eller utgifter.

Kontantfinans: Låna med betalningsanmärkning utan UC

Kontantfinans är inte ett snabblån, däremot erbjuder vi ett flexibelt alternativ i form av vår kontokredit. Ansök om lån upp till 30 000 kr och bestäm själv när och hur du vill spendera pengarna.

En kontokredit är ett flexibelt lån där du ansöker om en kreditgräns som du kan nyttja vid behov. Hos Kontantfinans kan du exempelvis söka lån på 5 000 kr och 10 000 kr. Till skillnad från ett traditionellt privatlån betalar du bara ränta på den delen av krediten som du nyttjar och inte hela kreditgränsen.

På Kontantfinans fokuserar vi mer på hur din betalningsförmåga ser ut idag och mindre på tidigare misstag. Därför kan du ansöka om vår kontokredit trots betalningsanmärkningar i bagaget.

I samband med ansökan sker en kreditupplysning hos Dun & Bradstreet (Bisnode), det innebär således att du lånar utan UC.

Ansök om vår kontokredit på 2 min, signera smidigt med BankID och få snabbt besked inom 24 timmar. Välj sedan uttag via Swish eller banköverföring!

På Kontantfinans är vi transparenta med våra priser och villkor, vi erbjuder samma ränta och avgifter till alla kunder – oavsett förutsättningar.

Kontantfinans kontokredit

Här kommer en sammanfattning över Kontantfinans erbjudande:

• Låna trots betalningsanmärkning
• Ansök om lån utan kreditupplysning hos UC
• Flexibel kontokredit upp till 30 000 kr
• Låna utan säkerhet
• Endast ränta på nyttjat belopp och inte hela kreditgränsen
• Transparenta avgifter och villkor
• Utbetalning via Swish eller banköverföring

Krav för att ansöka om lån hos Kontantfinans

För att kunna låna pengar hos Kontantfinans behöver du uppfylla våra krav:

• Du har fyllt 18 år
• Din inkomst överstiger 180 000 kr per år
• Du har ett svenskt bankkonto och BankID
• Du har inga aktuella skulder hos Kronofogden (betalningsanmärkningar är ok)

Till ansökan

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en notering som registreras hos ett kreditupplysningsföretag, exempelvis UC eller Dun & Bradstreet.

Noteringen registreras till följd av att man inte har uppfyllt sina finansiella åtaganden gentemot motparten, exempelvis en långivare.

Hur får man en betalningsanmärkning?

Man kan exempelvis få en betalningsanmärkning om man inte har betalat tillbaka på ett lån, trots flertalet påminnelser. Väljer man att inte betala tillbaka skulden trots påminnelserna, så kan det leda till att långivaren till slut ansöker om ett så kallat betalningsföreläggande hos Kronofogden.

Hos Kronofogden får man sedan ytterligare en chans att betala tillbaka skulden, men om man inte har gjort det till dess, så kommer Kronofogden att fastställa skulden.

När skulden väl är fastställd så noterar kreditupplysningsföretagen detta i sina register och det är alltså detta som är en betalningsanmärkning.

Det är därmed inte Kronofogden som utfärdar själva betalningsanmärkningen, vilket många kan tro, utan det är kreditupplysningsföretaget som registrerar en notering om obetalda skulder.

Anmärkningen uppstår därmed inte från tomma intet bara för att man råkar vara sen med en betalning, utan det ska mycket till innan det leder hela vägen till en anmärkning. Något som i sin tur leder till negativa effekter för kreditvärdigheten.

Hur länge syns en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning syns i tre år från det datumet som den registrerades hos kreditupplysningsföretaget.

Det innebär med andra ord att oavsett om du redan har betalat av skulden och har en bättre privatekonomi idag, så kan du på grund av betalningsanmärkningen inte bli beviljad lån med de bästa villkoren.

När anmärkningen till slut är borta ur registret så kommer dina förutsättningar som en följd av det även att bli bättre.

Hur påverkar betalningsanmärkningar dig?

Det blir framför allt svårare att bli beviljad lån och krediter, i synnerhet de med bäst ränta och villkor. De kreditgivare som beviljar lån trots anmärkning, erbjuder nämligen oftast högre räntor och avgifter.

Det beror på att man kompenserar för risken som man tar genom att låna ut pengar till en person som tidigare haft svårt med återbetalningar.

Till följd av betalningsanmärkningen kan det även bli svårare att handla på avbetalning, teckna hyresavtal, mobilabonnemang och andra typer av finansiella åtaganden.

Så undviker du betalningsanmärkningar

Genom att vara ansvarsfull och hantera dina åtaganden proaktivt, så kan du minimera risken för att få en betalningsanmärkning.

Här kommer fem tips på hur du kan hålla dig undan från betalningsanmärkningar:

1. Budget
Skapa en budget som du förhåller dig till och planera dina utgifter för att undvika att hamna i ekonomiska svårigheter.

2. Betala räkningar i tid
Se till att betala räkningar i god tid. Ett praktiskt verktyg är att sätta upp ett autogiro, på så sätt sköter sig betalningarna automatiskt utan att du riskerar missa någon betalning manuellt.

3. Prioritera dina skulder
Om du har skulder, prioritera att betala av dem. Amortera ner skulderna i den takt du har möjlighet till, men gärna så mycket som möjligt så att beloppet successivt minskar.

4. Förstå dina åtaganden
Innan du skriver under några avtal, se till att du förstår alla kostnader och villkor som tillkommer för att undvika obehagliga överraskningar i efterhand.

5. Kommunikation med långivare
Om du mot förmodan har svårt att betala dina skulder, kontakta din långivare för att diskutera möjliga avbetalningsplaner.

Fler alternativ för dig med betalningsanmärkning

Innan du överväger ett lån med betalningsanmärkning kan det vara klokt att se över andra alternativ som kan vara mer fördelaktiga:

1. Medlåntagare
Att ansöka om lån tillsammans med en medlåntagare (med bättre kreditvärdighet) kan öka chanserna att bli godkänd för ett privatlån med bättre villkor. Hos Kontantfinans är det dock tyvärr inte möjligt att ansöka tillsammans med en medlåntagare.

2. Kreditkort med låg kreditgräns
Kreditkort med lägre kreditgräns kan vara ett alternativ för att hantera mindre utgifter. De flesta kreditkort erbjuder ofta även räntefria perioder. Se över vilka alternativ som är tillgängliga för dig, innan du tar ett beslut.

3. Avbetalningsplaner
Vissa företag kan erbjuda avbetalningsplaner för att dela upp kostnaderna över tid, på så sätt kan du handla det du behöver, utan att behöva ta ett lån utan säkerhet.

Sammanfattning: Snabblån med betalningsanmärkning

Sammantaget kan snabblån med betalningsanmärkning vara ett verktyg för personer med dålig kreditvärdighet som behöver smidig finansiering. Men det är också viktigt att noggrant överväga fördelar, nackdelar och olika alternativ innan man ansöker om ett lån.

Att förstå de potentiella riskerna och att vara medveten om alla kostnader och villkor kan hjälpa dig att fatta ett informerat beslut och hantera din ekonomi på ett ansvarsfullt sätt.

Att låna pengar innefattar alltid en risk, och om man redan har en betalningsanmärkning så bör man göra allt i sin makt för att inte riskera hamna i en liknande situation igen.

Det innebär att man inte lånar mer pengar än man klarar av att återbetala och tar del utav alla villkor, innan man skickar in en ansökan. Eftersom en anmärkning har negativa konsekvenser på privatekonomin är det viktigt att låna varsamt och agera ansvarsfullt med sina åtaganden.

Ansök om lån trots anmärkning